Guía de Seguros para Rentar un Auto
Tabla de Contenidos
En esta ocasión, hemos preparado esta Guía de Seguros para Rentar un Auto. Entendemos que para muchas personas, especialmente aquellas con poca experiencia en la renta de autos, reservar un vehículo y pagar el monto indicado en la reservación puede ser un verdadero desafío. Esto se debe a que algunos de los actores más importantes de la industria, con el objetivo de generar mayores ingresos, han desvirtuado los precios. Como resultado, el costo que muestran en sus sitios web tiene poca relación con el precio final que el cliente terminará pagando. En la mayoría de los casos, sus precios solo incluyen la renta del auto y el seguro de responsabilidad civil, lo que significa que el cliente deberá adquirir, en el mostrador de la arrendadora, el seguro que protege al vehículo. El problema es que el costo de este seguro suele ser difícil de conocer con anticipación y, en muchos casos, termina incrementando el precio inicial hasta tres o cuatro veces.
Es fundamental aclarar que, al referirnos a seguros o protecciones obligatorias y no obligatorias, hablamos exclusivamente de su exigencia legal. Se consideran protecciones no obligatorias aquellos que no son requeridos por la ley, sin importar que en la práctica puedan resultar obligatorios por las imposiciones de la arrendadora.
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Diferencia entre Seguro y Protección al Rentar un Auto
Otro aspecto importante a destacar es que, aunque esta guía se titula ‘Guía de Seguros para Rentar un Auto’, esto se debe a que la mayoría de las personas se refiere a las protecciones como ‘seguros’. La diferencia radica en que un seguro solo puede ser comercializado por una compañía autorizada por el gobierno de México. Las arrendadoras adquieren seguros para proteger sus vehículos, siendo ellas, como propietarias y pagadoras de la prima, las únicas beneficiarias. En cambio, las protecciones son ofrecidas por las arrendadoras y son simplemente convenios entre la empresa y el usuario, a través de los cuales se acuerda liberar al cliente de ciertas responsabilidades o «compartir» los beneficios que otorga la póliza de seguro a la arrendadora. De esta manera, el único seguro con el que cuenta el cliente al rentar un auto es el de Daños a Terceros, también conocido como Responsabilidad Civil (PLI), que se incluye por ley en el costo de la renta. Cualquier otra opción que se ofrezca es simplemente una protección.
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Seguro de Responsabilidad Civil (PLI)
Este seguro cubre al conductor de los daños materiales y físicos que pudiera ocasionar a terceros. La legislación federal establece desde el año 2014 que el seguro de responsabilidad civil es obligatorio para todos los vehículos que circulen por carreteras, puentes, caminos y territorios federales. A nivel estatal, son quince las entidades que también han implementado la obligatoriedad de esta cobertura, entre ellas la Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León.
Al ser requerido por ley, está incluido en los precios ofrecidos por todas las arrendadoras, sin embargo lo común es que el moto cubierto sea el mínimo que exige la ley. En 2024 ese monto 2024 equivale a $250,000, lo cual puede ser suficiente si causa daños a un solo auto, pero podría ser insuficiente en el caso de causar daños a más de un auto o si hubiera lesionados o fallecidos. En el caso de que los daños causados fueran mayores al monto que cubre el seguro, usted será responsable de cubrir el monto excedente para reparar los daños materiales, así como las indemnizaciones por lesiones o fallecimiento.
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Seguro de Responsabilidad Civil Adicional (ALI)
Debido a que los montos de cobertura requeridos por ley y ofrecidos por las arrendadoras de autos a través de la protección PLI suelen ser insuficientes, estas ofrecen extensiones bajo la protección adicional conocida como ALI (Additional Liability Insurance), que incrementa el monto de la cobertura por un costo adicional. Los montos que cubre el ALI pueden variar entre empresas, y es importante recordar que su adquisición es opcional, por lo que no deben presionarlo para contratarla.
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Protección Contra Colisiones (CDW)

Esta protección cubre de manera parcial los daños que pueda ocasionar al auto de renta requiriendo el pago de un deducible. Generalmente el deducible requerido es del 10%, sin embargo, hay empresas que requieren el pago de un deducible del hasta el 25%, esto con el objeto de poder publicitar que dicha cobertura está incluida en sus precios, pero dándoles margen para poder vender una extensión que deduzca el porcentaje del deducible.
El CDW no es una protección que sea requerido por ley por lo que la mayor parte de las arrendadoras no lo incluyen en el precio inicial. El hecho de que no sea obligatorio por ley, no significa que usted pueda rentar un auto sin que cuente con una póliza que proteja al auto rentado. Toda arrendadora desea proteger sus autos y es legítimo que exija una póliza que proteja a su unidad. Sin embargo, muy pocas veces se la da al cliente la oportunidad de presentar una póliza personal que ampare autos de renta o bien utilizar la cobertura que para tales efectos otorgan algunas tarjetas de crédito. Lo común es que se obligue al cliente a adquirir esta protección de la misma arrendadora.
Entre los argumentos que las arrendadoras utilizan para hacer que los . Un argumento cierto es que cualquier cobertura externa funciona a través de un reembolso. En caso de daño al vehículo, el cliente deberá hacerse cargo del 100% de los costos de reparación. Este monto se cargará a su tarjeta de crédito, y posteriormente, el cliente deberá solicitar el reembolso correspondiente. Esto significa que, para garantizar que la tarjeta del cliente tenga un límite de crédito suficiente, la empresa necesita preautorizar o bloquear un monto lo suficientemente alto para cubrir incluso el siniestro más catastrófico.
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La razón detrás de las estrategias de presión que utilizan las arrendadoras para que los clientes adquieran su protección CDW y no acepten coberturas externas es clara. Estas empresas dependen de la venta de protecciones adicionales para aumentar el costo total de la renta. Hay que tener en cuenta que las arrendadoras tradicionales suelen publicar precios tan bajos que resultan poco rentables, por lo que necesitan que los clientes contraten servicios adicionales para generar utilidades. Además, es importante recordar que las protecciones que estas empresas ofrecen en el mostrador no implican la emisión de una nueva póliza, sino simplemente un cargo adicional para extender al cliente los beneficios de la póliza que ya tienen contratada para el vehículo, sin que esto les genere ningún costo adicional.
Finalmente es importante considerar que en la mayoría de los casos, esta cobertura no ampara daños a cristales, llantas y rines. Existen coberturas especiales que cubre estas piezas y que se abordan más adelante en esta Guía de Seguros para Rentar un Auto.
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Protección Contra Robo (TP)

Esta protección cubre de manera parcial el robo de la unidad rentada. Generalmente requiere del pago de un deducible del 10% del valor del auto al momento del siniestro, sin embargo este puede ser mayor o menor. Al igual que el CDW no está generalmente incluido en el precio de las arrendadoras tradicionales y no es requerido por ley. Sin embargo en la práctica. los clientes son obligados a adquirirlo de la arrendadora y no se les acepta pólizas o coberturas externas, incluyendo la protección que para estos efectos, proporcionan algunas tarjetas de crédito.
Es importante considerar que en la mayoría de los casos, esta cobertura no ampara robos de piezas.
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Protección de Daños por Pérdida (LDW)
Esta protección engloba al TP y CDW con la diferencia que ofrece un nivel de protección superior al no requerir el pago de deducible. No es requerido por ley, sin embargo las arrendadoras tradicionales forzarán al cliente a adquirir un tipo de protección que proteja al auto ya sea el TP y CDW o el LDW, rechazando cualquier cobertura externa que intenten utilizar.
Protección de Accidentes del Conductor (PAI)
Nuestro siguiente cobertura en esta Guía de Seguros para Rentar un Auto es el PAI, el cual cubre los gastos médicos y de hospitalización del conductor y de los pasajeros del vehículo rentado hasta un monto establecido. Generalmente no está incluido en el precio de las arrendadoras tradicionales u no es requerido por ley. No es una protección que las arrendadoras traten de forzar al cliente a comprar, pues centran sus esfuerzos en vender el TP, CDW o LDW que les son más redituables. Este tipo de protección no es ofrecida como parte de los beneficios de ninguna tarjeta de crédito.
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Protección de Llantas y Rines
Esta protección exime al cliente del pago por daños de llantas y rines. Hay que recordar que estás piezas no estan amparadas generalmente en las coberturas CDW/LDW
Protección a Cristales
Esta protección exime al cliente del pago por daños de cristales. Hay que recordar que estás piezas no estan amparadas generalmente en las coberturas CDW/LDW
Cobertura de Asistencia en el Camino

Aunque la mayoría de las arrendadoras incluyen asistencia en el camino básica en sus tarifas, esta solo cubre fallas mecánicas. Otros incidentes, como el cambio de llantas, pasar corriente, abrir el auto si las llaves se quedan dentro, entre otros, no están incluidos. Al contratar una cobertura de asistencia en el camino, el cliente podrá recibir ayuda en todas estas situaciones adicionales.
Protección Por Pérdida de Uso
Cuando un auto sufre un siniestro y queda fuera de servicio mientras es reparado, la arrendadora deja de percibir ingresos por ese vehículo. La mayoría de las arrendadoras incluyen en sus contratos una cláusula que obliga a los clientes que causan dicha inoperatividad a cubrir la renta por los días en que el auto esté fuera de servicio. Al adquirir esta cobertura, usted no tendrá que pagar la renta por el tiempo que el auto esté en reparación.
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Consideraciones Finales Sobre Seguros para Rentar un Auto
En esta Guía de Seguros para Rentar un Auto utilizamos los nombres y siglas más comunes para referirnos a las protecciones, aunque cada arrendadora puede usar términos propios. Al describirlas, hemos presentado una visión general de lo que cubre cada una, pero es importante tener en cuenta que cada empresa puede tener particularidades que podrían beneficiar o perjudicar el cliente. Aunque ya lo mencionamos a lo largo del artículo, queremos insistir: asegúrese de leer cuidadosamente las cláusulas antes de firmar. Sabemos que no siempre es fácil hacerlo, pero si lo hace, podría evitarse muchos gastos y problemas en caso de que surja algún inconveniente.
Adicionalmente, o como alternativa, le recomendamos revisar los comentarios de clientes anteriores. Esto le dará una idea de cómo maneja la arrendadora los siniestros. A veces, es fácil ofrecer una cobertura sin deducible en letras grandes, pero las condiciones en las letras pequeñas pueden complicar hacerla válida. Este tipo de detalles los puede descubrir si investiga un poco sobre las experiencias de otros clientes.